1) O que são Finanças Pessoais?
É o dinheiro que entra e sai do bolso da pessoa. É como a pessoa usa o dinheiro para a vida, na alimentação, moradia, saúde, educação e diversão. Fazer um planejamento financeiro é ter escrito de forma organizada quanto e quando o dinheiro será ganho ou gasto, consultá-lo diariamente e segui-lo, evitando assim surpresas desagradáveis. Pense quanto você gastou, exatamente, até os centavos, você gastou no mês passado?
2) Planejamento financeiro é para o dia-a-dia?
O sucesso do planejamento financeiro depende da ação diária, sabendo e controlando o gasto dia-a-dia, não gastar dinheiro com coisas não planejadas, por exemplo: R$ 1,00 gasto por dia de forma errada, em um ano são R$ 365,00. Este gasto errado pode ser identificado como aquele docinho inocente, salgadinho de pacotinho, aquele troco esquecido.
3) Como fazer um planejamento financeiro?
Para fazer o planejamento, antes de iniciar o mês a pessoa anota o quanto ela espera ganhar, o que normalmente são poucas fontes (salário, extras, comissões, etc) e onde, quanto e quando em que ela vai gastar anotando primeiro o que acontece todo mês, por exemplo aluguel, água, luz, telefone, prestação com o valor e o dia que será pago; à medida que o tempo for passando a pessoa anota o valor efetivamente gasto e compara com o esperado. Se acontecer um gasto não previsto este deve ser anotado. No final do mês, comparar o que foi planejado com o que foi gasto e planejar o próximo mês. Normalmente, a pessoa se surpreende com valor gasto à toa.
4) Com relação ao dinheiro, qual a diferença entre desejo, sonho e necessidade?
O desejo é aquele impulso de compra, a pessoa vê, quer e compra, depois ela pode lamentar ou deixar o objeto em algum lugar; lembra do sapato, da roupa, do perfume que você comprou e tá parado. O sonho é diferente, a pessoa não o realiza de forma imediata, ela planeja, justifica o por que quer, vê os benefícios, os pros e os contras; sonho é a casa própria, é uma viajem para porto seguro, para Europa, é o carro novo, é o curso superior, é a TV de 70”, no sonho a pessoa luta por ele. Agora necessidade é tudo aquilo que precisamos para sobreviver e manter um estilo de vida compatível com os ganhos; por exemplo alimentação, transporte, saúde, o computador e a internet. O carro pode ser o ser o sonho para uns e necessidade para outros.
5) O que é melhor ser rico ou ter dinheiro?
A maioria das pessoas acha que ser rico é gastar dinheiro com tudo que quiser, sem preocupação, mas se esquece que para gastar é preciso primeiro ganhar, para ganhar é preciso trabalhar; ora tem algo errado ai, pois o rico precisaria trabalhar muito para gastar muito. O melhor é ter dinheiro, onde a pessoa gastar para manter o seu estilo de vida dentro daquilo que ela ganha. Se ela quiser melhorar o estilo de vida, ela terá que estudar e trabalhar mais.
6) Como posso me motivar para economizar dinheiro?
Primeiro é preciso ter metas, sonhos realizáveis e evitar os impulsos. A pessoa tendo um objetivo na vida, ela direciona os esforços para alcançá-los; não vai gastar dinheiro a toa, por exemplo, uma pessoa que ganha um salário mínimo de R$ 545,00, com as devidas correções, ganha em 30 anos cerca de R$ 1.131.000,00. Mas alguém pode argumentar, essa pessoa vai gastar o dinheiro! Com certeza, mas o que importa aqui é que mesmo ganhando pouco quando fazemos a conta ao longo do tempo o valor total é muito grande e também explicar como pessoas que ganham pouco, mas que mantém um estilo de vida compatível com o seu ganho, conseguem comprar uma casa, um carro ou fazer uma grande viagem.
7) Dívida é sempre ruim?
Dever não é ruim, desde que a pessoa pague as dívidas em dia. O ideal que se pague tudo a vista! Mas como a realidade é outra, faça o seguinte: sempre que possível pague à vista e peça desconto, por exemplo, um produto que custa à vista R$ 1.000,00 e pode ser pago em 10x de R$ 100,00; é claro que os juros já estão embutidos, então se for pagar no dinheiro, peça desconto. Se não puder pagar à vista, pague na menor quantidade de vezes que seu orçamento permitir, sem atrasos, evitando multas e juros por atraso. Evite comprometer mais do que 30% da sua renda com prestações e sempre fazer guarde um pouco do seu salário, se não puder guardar 10%, guarde um valor fixo, veja se a pessoa guardar R$ 30,00 por mês na poupança em 10 anos, ela terá R$ 6.000,00.
8) Quando dívida vira investimento?
Quando a pessoa investe na educação, em treinamento para melhorar a performance profissional, na casa própria, num plano de aposentadoria privada, na viagem dos sonhos ou seja em tudo que traga beneficio seja ele financeiro ou pessoal.
9) Se a pessoa já está endividada, como fazer acabar com as dívidas?
Estar endividado significa que a pessoa não está pagando as contas em dia, ou seja em doente financeiramente, então ela precisa de um remédio, que muitas vezes será amargo.
I. Faça um planejamento financeiro para saber como está a situação, quanto é o valor real da divida e em que pode parar de gastar, por exemplo uma pessoa que tem uma divida de R$ 5.000,00 não pode ir para a balada e gastar R$ 100,00 numa noite.
II. Priorize o pagamento das dividas, evitando gastos supérfluos.
III. Negocie suas dividas, todo credor quer receber. Negocie e pague primeiro as dívidas que cobram os maiores juros, cartão crédito cobra em média 15% ao mês, cheque especial em média 8%, CDC 4%, empréstimo consignado 1,5%.
IV. Se possível troque uma divida de juro alto por outra de juro mais baixo.
V. O pagamento da divida dever caber dentro do seu planejamento financeiro, evite negociar e não pagar. O não pagamento de dívidas acarreta a inclusão do nome no SPC, o que pode dificultar algumas negociações.
VI. Se tiver muitas dívidas, liste e estabeleça prioridades. Entre pagar a prestação da casa própria e aquela divida com seu irmão, pagar a prestação e negocie um pagamento posterior com seu irmão.
10) Quais as principais dívidas dos brasileiros?
Segundo pesquisa da Fecomercio (2011), entre as famílias que possuem renda de até 10 SM, as principais dívidas se concentram no cartão de crédito (68,9%), carnês (22,9%), crédito pessoal (18,7%), financiamento de carro (8,8%) e cheque especial (7,5%). Para as famílias com renda superior à 10 SM, o principal meio de endividamento é o cartão de crédito (65,8%), crédito pessoal (22,5%), cheque especial e financiamento de carro (15,8%) e financiamento de casa (5,8%).
11) Como faço meu dinheiro render mais?
a. Planejar o consumo/Pensar antes de comprar
b. Fazer compras inteligentes
c. Poupar para comprar
d. Eliminar pagamentos que acumulam juros
